LTV·DTI·DSR 완전정복

대출 한도를 정하는 3대 규제, LTV·DTI·DSR. 이름은 복잡해도 '무엇을 보느냐'만 알면 끝나요. LTV는 집(담보), DTI·DSR은 내 소득을 봐요.

LTV·DTI·DSR, 한눈에 비교

LTV — 집값의 몇 %까지

LTV(담보인정비율)는 집값 대비 얼마까지 빌려주느냐예요. 5억 원 집에 LTV 70%면 최대 3억 5,000만 원이죠. 규제지역·다주택·생애최초 여부에 따라 비율이 크게 달라져요(생애최초 최대 80%).

DTI — 소득 대비 갚는 돈

DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 '주택담보대출 원리금 + 다른 대출 이자'의 비율이에요. 소득이 높을수록 한도가 늘어요. 지금은 일부 지역·상품에만 적용돼요.

DSR — 모든 빚의 원리금 (가장 셈)

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 '내 모든 대출의 원리금'을 봐요. 신용대출·카드론·할부까지 전부 포함이라 가장 강력해요. 은행권은 보통 40%로 제한돼요.

실제로 내 한도는? (예시)

연소득 6,000만 원으로 5억 원짜리 집을 사는 무주택자라면,

• LTV 70% → 최대 3억 5,000만 원
• DSR 40%(스트레스 적용) → 약 3억 3,000만 원 안팎

더 낮은 쪽인 DSR 기준 약 3.3억이 최종 한도예요. 신용대출이 이미 있다면 그 원리금까지 잡혀 한도가 더 줄어요.

한도를 늘리려면?

• 기존 대출 정리 : 신용대출·카드론을 갚으면 DSR에 여유가 생겨요.
• 고정·혼합형 선택 : 스트레스 금리가 낮게 잡혀 한도에 유리해요.
• 만기 늘리기 : 연 원리금이 줄어 한도가 늘 수 있어요(총이자는 증가).

자주 묻는 질문