LTV — 집값의 몇 %까지

LTV·DTI·DSR, 한 번에 정리

대출 한도를 정하는 3대 규제예요. 이름은 복잡해도 보는 기준이 딱 달라요. LTV는 '집(담보)', DTI·DSR은 '내 소득'을 봐요. 이 셋을 알면 내 한도가 왜 그렇게 나오는지 이해돼요.

LTV(담보인정비율)는 집값 대비 얼마까지 빌려주느냐예요. 예를 들어 5억 원짜리 집에 LTV 70%면 최대 3억 5,000만 원이에요. 규제지역·다주택·생애최초 여부에 따라 비율이 크게 달라져요(생애최초는 최대 80%).

DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 '주택담보대출 원리금 + 다른 대출 이자'의 비율이에요. 소득이 높을수록 한도가 늘어요. 지금은 일부 지역·상품에만 적용돼요.

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 '내 모든 대출의 원리금'을 봐요. 신용대출·카드론·할부까지 전부 포함이라 가장 강력해요. 은행권은 보통 40%로 제한돼요.

LTV·DTI·DSR 중 '가장 빡빡한' 기준이 내 최종 한도가 돼요. 2026년엔 대부분 DSR에서 먼저 막혀요.

⚠ 주의
2025년 7월부터 스트레스 DSR이 전면 시행돼 DSR이 더 깐깐해졌어요. 한도가 예상보다 적게 나올 수 있으니 계약 전에 꼭 계산해보세요.

DSR 한도 계산기 내 소득으로 받을 수 있는 한도 바로 확인 → 주택담보대출 계산기 집값과 LTV로 한도·월 상환액 확인 → 대환대출 절감액 계산기 기존 대출 갈아타면 얼마 아끼는지 확인 →

LTV·DTI·DSR 중 뭐가 제일 중요한가요?

보통 DSR이 가장 강력해서 최종 한도를 결정해요. LTV가 높아도 DSR에서 막히면 그만큼 못 빌려요.

DSR에는 어떤 대출까지 포함되나요?

주택담보대출은 물론 신용대출, 카드론, 할부, 마이너스통장까지 거의 모든 대출의 원리금이 포함돼요.

소득이 적으면 LTV가 높아도 소용없나요?

네, DSR·DTI에서 먼저 막히면 LTV 한도만큼 못 빌려요. 그래서 소득과 기존 대출 관리가 중요해요.